¿Cómo funciona?

  1. Ahorradores: Personas o empresas que tienen excedentes de dinero.

  2. Intermediarios financieros: Instituciones que reciben esos recursos y los administran.

  3. Prestatarios o inversionistas: Personas, empresas o gobiernos que requieren fondos.

El intermediario capta recursos (por ejemplo, depósitos) y luego los coloca (créditos, inversiones), obteniendo una ganancia por la diferencia entre la tasa que paga y la que cobra.

Principales intermediarios financieros

  • Bancos (comerciales, de inversión)

  • Cooperativas de ahorro y crédito

  • Financieras

  • Compañías de seguros

  • Fondos de inversión

  • Administradoras de pensiones

Tipos de intermediación financiera

  • Intermediación directa: El ahorrador presta directamente al inversionista (por ejemplo, compra de bonos o acciones).

  • Intermediación indirecta: Un intermediario (como un banco) se coloca entre ambos.

Importancia de la intermediación financiera

  • Facilita el crecimiento económico

  • Reduce riesgos mediante la diversificación

  • Mejora la asignación eficiente de recursos

  • Proporciona liquidez al sistema económico

 

 

 

 

Checklist de Intermediación Financiera

1. Marco legal y regulatorio

  • ☐ Cumple con la normativa del ente regulador financiero

  • ☐ Licencia de operación vigente

  • ☐ Políticas internas documentadas y actualizadas

  • ☐ Cumplimiento de normas de prevención de lavado de dinero (PLA/FT)

  • ☐ Reportes regulatorios presentados a tiempo

2. Captación de recursos

  • ☐ Productos de ahorro claramente definidos

  • ☐ Tasas de interés transparentes

  • ☐ Contratos claros y accesibles al cliente

  • ☐ Diversificación de fuentes de captación

  • ☐ Nivel adecuado de liquidez

3. Colocación de recursos (créditos/inversiones)

  • ☐ Políticas de crédito formalizadas

  • ☐ Evaluación de riesgo crediticio

  • ☐ Análisis de capacidad de pago

  • ☐ Diversificación de la cartera

  • ☐ Seguimiento y control de créditos otorgados

4. Gestión de riesgos

  • ☐ Riesgo de crédito identificado y medido

  • ☐ Riesgo de liquidez controlado

  • ☐ Riesgo de mercado evaluado

  • ☐ Riesgo operativo gestionado

  • ☐ Planes de contingencia establecidos

5. Rentabilidad y eficiencia

  • ☐ Margen de intermediación positivo

  • ☐ Control de costos operativos

  • ☐ Indicadores financieros monitoreados (ROA, ROE, morosidad)

  • ☐ Sostenibilidad financiera a mediano plazo

6. Gobierno corporativo

  • ☐ Estructura organizacional definida

  • ☐ Funciones y responsabilidades claras

  • ☐ Comité de riesgos activo

  • ☐ Auditoría interna y externa

  • ☐ Código de ética vigente

7. Atención al cliente y transparencia

  • ☐ Información clara sobre productos y servicios

  • ☐ Mecanismos de reclamos

  • ☐ Protección al consumidor financiero

  • ☐ Educación financiera a los clientes

8. Tecnología y seguridad

  • ☐ Sistemas de información confiables

  • ☐ Seguridad de datos y ciberseguridad

  • ☐ Respaldo de información (backups)

  • ☐ Automatización de procesos clave